El \u00edndice de morosidad que presentan las carteras de tarjetas de cr\u00e9dito otorgadas por los intermediarios financieros no bancarios alcanza niveles de 14 por ciento en el grupo de personas que toman financiamiento por primera vez, de acuerdo con Juan Manuel Ruiz Palmieri, director ejecutivo del C\u00edrculo de Cr\u00e9dito, una de las dos sociedades de informaci\u00f3n crediticia que operan en el pa\u00eds.<\/p>\n
Entrevistado en el marco de la 19 Convenci\u00f3n de la Asociaci\u00f3n de Sociedades Financieras de Objeto M\u00faltiple (Asofom) el ejecutivo coment\u00f3 que una vez que los usuarios aprenden que no basta con hacer el pago m\u00ednimo de las tarjetas, entre otros aspectos, la morosidad de 14 por ciento reduce a la mitad.<\/p>\n
\u201cCu\u00e1ndo vemos la morosidad de los nuevos usuarios del cr\u00e9dito, es alta, pero es de esperarse; es como si vamos a una carrera, y es la primera vez que corres \u00bfC\u00f3mo van a ser tus tiempos? Van a ser diferentes a alguien que lleva tres a\u00f1os entrenando\u201d, plante\u00f3.<\/p>\n
\u201cLo que hemos visto es que de un lado, la morosidad de los usuarios tradicionales del cr\u00e9dito, se mantiene estable y si hablo de tarjeta de cr\u00e9dito, es una morosidad de entre 6 y 8 por ciento\u201d, indic\u00f3.<\/p>\n
Expuso que la morosidad de las carteras de tarjeta de cr\u00e9dito otorgadas por empresas de tecnolog\u00eda financiera (Fintech) -algunas de ellas son Sofomes- es de 14 por ciento a 30 y 60 d\u00edas en el grupo de personas que toman financiamiento por primera vez.<\/p>\n
Sin embargo, cuando llega a 90 d\u00edas se estabiliza a niveles similares a los que presenta el segmento que aprendi\u00f3 a usar el cr\u00e9dito.<\/p>\n
\u201cEso quiere decir que un chico de 19 o 20 a\u00f1os que saca su tarjeta, quiz\u00e1 no la sabe usar muy bien y hacia el pago m\u00ednimo pensando que lo iba a llevar a salvar la deuda (\u2026) en los primeros dos meses de atraso, se da cuenta y entonces baja sus cr\u00e9ditos y empieza a usarlos de una forma mucho m\u00e1s asertiva y controlada\u201d, explic\u00f3 Ruiz Palmieri.<\/p>\n
Destac\u00f3 que la morosidad de los clientes que han tomado cr\u00e9dito en instituciones reguladas, como son los bancos y las entidades de ahorro y cr\u00e9dito popular se encuentra en niveles de 6 por ciento.<\/p>\n
Expuso que la Generaci\u00f3n X y los Baby Boomers presentan niveles de morosidad estables.<\/p>\n
El C\u00edrculo de Cr\u00e9dito administra una base de datos de 85 millones de mexicanos donde el 95 por ciento paga sus deudas a tiempo.<\/p>\n
Dijo que las sociedades de informaci\u00f3n crediticia, como es el C\u00edrculo de Cr\u00e9dito y el Bur\u00f3 de Cr\u00e9dito, son una industria joven que tiene 30 a\u00f1os en M\u00e9xico y que el beneficio que han tra\u00eddo al pa\u00eds, es una cultura de pago. \u201cEn M\u00e9xico, la gente ya sabe que el hecho de pedir un cr\u00e9dito y el hecho de cumplir el pago, les abre las puertas a otro cr\u00e9dito y en M\u00e9xico es la \u00fanica forma que hemos visto que la gente puede elevar su calidad de vida\u201d, mencion\u00f3.<\/p>\n
Sin embargo, este beneficio a\u00fan no se logra transmitir a las generaciones m\u00e1s j\u00f3venes, porque buscan s\u00f3lo un medio de pago para realizar compras por aplicaciones y tiendas virtuales, en lugar de utilizarlo para tomar financiamientos que mejoren su calidad de vida, como lo hac\u00edan otras generaciones.<\/p>\n
De los 18 millones de consultas que realizan las empresas que dan financiamiento, el 60 por ciento se relacionan con los j\u00f3venes que pertenecen a la generaci\u00f3n de Millenials y Centenials.<\/p>\n
\u201cNo es tanto porque necesiten de cr\u00e9dito como sucedi\u00f3 con la Generaci\u00f3n X y los Baby Boomers que necesit\u00e1bamos del cr\u00e9dito. Ellos necesitan de un medio de pago en este mundo digital, donde se requiere tarjeta de cr\u00e9dito para pedir un servicio de transporte, comida, alimento o comprar en un market place\u201d, expres\u00f3.<\/p>\n
Estas dos generaciones nacen en un mundo digital y nacen con una necesidad de un medio de pago. Es muy diferente a lo que ocurri\u00f3 con generaciones anteriores que acud\u00edan al cr\u00e9dito cuando no les alcanzaba para comprar algo a contado. Entonces, ped\u00edamos cr\u00e9dito\u201d, agreg\u00f3.<\/p>\n
Precis\u00f3 que en la base de datos del C\u00edrculo de Cr\u00e9dito existen 85 millones de expedientes de los cuales 80 millones corresponden a personas f\u00edsicas y 2 millones a empresas.<\/p>\n
Ruiz Palmieri explic\u00f3 que el \u00edndice de morosidad general de esta base de datos se compone con la informaci\u00f3n de quienes solicitaron cr\u00e9dito en Sofomes y entidades financieras populares.<\/p>\n
A su vez, el directivo explic\u00f3 que quienes consultan la informaci\u00f3n crediticia, obtienen tanto los datos del Bur\u00f3 de cr\u00e9dito como del C\u00edrculo de cr\u00e9dito, ya que la reforma financiera del 2013 y 2014 estableci\u00f3 que las dos empresas tendr\u00edan que compartir su informaci\u00f3n, con la finalidad de que los acreedores obtuvieran un reporte completo de la persona o empresa a la que otorgar\u00edan cr\u00e9dito.<\/p>\n
El CEO record\u00f3 que la compa\u00f1\u00eda que dirige naci\u00f3 hace 20 a\u00f1os conform\u00e1ndose como la Sociedad de Informaci\u00f3n Crediticia de las personas de menores ingresos, que representan el 70 por ciento de la poblaci\u00f3n.<\/p>\n
\u201dPudimos desarrollar cerca de 50 millones de historiales crediticios con todo el movimiento que hubo del sector de microfinanzas, de los nuevos bancos de nicho y ahora las Fintech,que est\u00e1n llegando a banca izar a 30 millones de j\u00f3venes que necesitan un medio de pago en este mundo digital.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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